Как правильно пользоваться картой города

Сергей взял кредитную карту 7 лет назад. Тогда ему очень захотелось купить новую модель смартфона. Того телефона уже давно нет, а долг еще есть и даже не уменьшился. «РГ» выяснила, как пользоваться кредитной картой правильно и не затягивать с погашением «карточного долга».

Главная опасность кредитной карты кроется в том, что у нее в отличие от потребительского кредита нет сроков погашения. До тех пор пока вы своевременно вносите минимальный платеж, банк беспрепятственно восстанавливает ваш кредитный лимит, и вы продолжаете пользоваться картой годами и даже десятилетиями. К примеру, если у вас карта с лимитом в 100 тысяч рублей и ставкой в 23% годовых и вы этот лимит исчерпали, то ежемесячный платеж составит 7500 рублей, из которых 3500 будет уходить банку на проценты по карте, а 4000 — поступать снова на карту, и с большой степенью вероятности вы их снова потратите. Следовательно, сумма долга из месяца в месяц будет оставаться прежней. «Когда срок действия карты заканчивается, банк перевыпускает новую с тем же кредитным лимитом, и все продолжается», — говорит руководитель Международной конфедерации обществ защиты прав потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин.

Еще одна опасность подстерегает владельца кредитной карты — штраф в случае, если платеж не был внесен заранее или был внесен не полностью. По подсчетам КонфОП, 90% держателей кредитных карт хоть раз в своей жизни были оштрафованы за это банком. «Причем штраф может быть непропорционален сумме недоплаты: сотни и даже тысячи рублей за несколько рублей просрочки. У банков это называется услуга за поздний платеж», — отмечает Дмитрий Янин. Третья опасность — увеличение лимита по кредитной карте без согласия заемщика. Банк может прислать СМС-сообщение, и если получатель на него никак не среагирует, лимит будет увеличен. У держателя карты автоматически возникает соблазн потратить больше прежнего.

Выпутаться из «кредитной паутины» сможет только тот, кто сожмет волю в кулак и продемонстрирует хорошую самодисциплину: будет увеличивать платеж по карте при любой возможности и не будет прикасаться к карточному лимиту, либо в один присест погасит весь кредит и закроет карту.

Эксперты утверждают, что у кредитки есть два плюса. Первый — льготный период (часто 50 дней), в течение которого можно закрывать долг без процентов. При этом лучше не снимать с кредитной карты наличные (это сразу приводит к комиссиям и процентам), а оплачивать все покупки кредиткой. И второй плюс — расплачиваясь кредитной картой за товары, вы получаете бонусы, которыми можно оплачивать следующие покупки.

Кредиткой лучше накапливать бонусы, а не долги.

Без процентов

Сергей Макаров, заместитель директора Национального центра финансовой грамотности

— Если у вас есть точное понимание цели своих расходов и финансовая дисциплина, то можно пользоваться кредитной картой. Важно только соблюдать определенные правила: гасить задолженность в течение льготного периода без процентов, не залезать с картой в долги, а использовать ее для покупок в магазинах как возможность заработать дополнительные бонусные баллы или мили авиакомпаний.

По закону о защите прав потребителей торговые точки обязаны устанавливать терминал безналичной оплаты, если годовой оборот бизнеса превышает 40 миллионов рублей. Рассказываем, как прикладывать карту к терминалу, чтобы принять безналичную оплату.

Как расплачиваться картой, прикладывая к терминалу

Все банковские карты оснащены магнитной полосой. Чтобы терминал считывал ее, карту проводят через ридер. Современные пластиковые карты выпускают с чипом как у сим-карты, а иногда — с NFC-модулем для бесконтактной оплаты. Карты с чипом вставляют в нижней части терминала.

Старые терминалы не умеют считывать новые типы карт. Чтобы понять, что ваш терминал может принять оплату картой касанием, осмотрите его. Обычно производители помечают устройство значком.

«Знак бесконтактной оплаты на терминале»

Терминал с возможностью NFC-оплаты отмечен аббревиатурой CLESS на тыльной стороне. В верхней части устройства может мигать светодиод. Зеленый цвет говорит о том, что аппарат готов принять карту, серый — что есть возможность оплаты касанием, но она не активирована. Функцию настраивают в интерфейсе терминала. Если не получается, можно проконсультироваться со специалистом из банка, который обслуживает устройство.

Прикладывание карты к терминалу позволяет считать данные за секунду. Покупки до 1000 рублей не нужно подтверждать пин-кодом.

Как расплачиваться картой, прикладывая телефон к терминалу

Чтобы расплатиться смартфоном, покупатель разблокирует телефон и прикладывает его к терминалу. Для этого в телефоне предварительно настраивает возможность NFC-оплаты через приложение. Если терминал не считал данные карты, нужно повернуть смартфон под другим углом.

«Тройка» — это карта для оплаты проезда на общественном транспорте Москвы. Преимущества использования такого инструмента оплаты проезда уже успели оценить более 16 млн человек. А почему она так полюбилась населению и как ей пользоваться рассмотрим в нашей статье.

Как оформить карту «Тройка»?

Приобретение карты не требует особого оформления. Получить ее можно в любой кассе метрополитена, в автоматизированных киосках Мосгортранса, в кассах Центральной ППК и МТППК. Причем, по сути, карта не приобретается, а просто получается с предоставлением залоговой суммы в размере 50 руб. Эти деньги можно будет вернуть при условии сдачи карты обратно на кассу.

Как «записать» на «Тройку» билет?

Карта предусматривает возможность «записи» на нее билетов. Причем «записать» можно различные билеты, как ТАТ, «Единый» или «90 минут», так и абонементы на пригородные поезда. Но стоит учитывать, что если подключены билеты ТАТ или «Единый», то использование тарифного предложения «90 минут» станет невозможно. Этот билет будет доступен только по истечению срока действия или количества поездок в рамках приобретенных билетов ТАТ и «Единый». А сама «запись» выполняется несколькими способами:

Через билетные автоматы;
В автоматизированных киосках Мосгортранса;
Обратившись в неавтоматизированный киоск Мосгортранса;
Через кассы метрополитена;
В приложении для мобильных устройств «Мой проездной»;
Через банкоматы Элексент.

«Запись» билета через кассы не вызывает ни каких вопросов. Вы просто подходите к кассе с картой и оплачиваете нужный билет, а кассир «записывает» его на вашу карту. А при оплате через устройства обычно следует приложить карту к сканирующему модулю, выбрать билет и оплатить его стоимость.

Как работает карта?

Изначально на карте устанавливаются базовые тарифы. Эти тарифы соответствуют билету «Кошелек». И выглядят цены следующим образом:

Для поездок на метро, монорельсе и МЦК – 35 руб;
Для поездок на наземном транспорте – 35 руб;
По тарифу «90 минут» — 54 руб.

Причем система сама определяет, какой тариф наиболее выгодно использовать. Но эти цены действительны только, если к карте не подключен какой-либо билет. «Запись» билета позволяет экономить на поездках. Приобретая сразу несколько поездок или абонемент, общая стоимость за все осуществленные поездки значительно снижается.

Только стоит учитывать, что билеты имеют свой срок использования. Так, билеты на 1-2 поездки необходимо использовать в течение 5 дней с момента покупки. А билеты с большим числом поездок будут действовать на протяжении 90 дней. Ну и, соответственно, билеты, не предусматривающие число поездок, а ограниченны количеством суток, могут быть использованы в течение обозначенного срока. Только не со дня приобретения билета, а со дня первого прохода. Но такими билетами необходимо начать пользоваться не позднее 10 дней со дня покупки.

Где можно пользоваться?

Картой можно воспользоваться практически на любом виде общественного транспорта Москвы. Так, такой платежный инструмент принимают в метро, на монорельсе, на МЦК, в троллейбусах, в трамваях, в автобусах. И даже принимается при оплате проезда в аэроэкспрессе.

Проверка баланса

До сих пор разработчика карты «Тройка» не разработали онлайн способов проверки баланса. Но об оставшихся средствах, а также поездках и сроках действия «записанных» проездных можно узнать другими способами. Основным способом проверки баланса является использование информационного терминала, расположенного в метрополитене. Приложив к нему карту, на экране отобразится вся информация о балансе карты и «записанных» на нее билетах.

Также, баланс карты и состояние «записанных» билетов отображаются на валидаторе при входе в наземный общественный транспорт. Получить информацию можно обратившись в киоск пригородного сообщения. А также, при проверке карты на переносном валидаторе, имеющемся у каждого контролера кассира.

Пополнение карты

Разработчики данного транспортного проекта предусмотрели множество способов пополнения карты. Все эти способы условно делятся на прямые и на удаленные. К прямым способам относятся:

В кассах метрополитена (предъявив карту и выполнив оплату);
Через билетные автоматы (прислонив карту к считывающему сканеру устройства, выбрав вариант пополнения и произведя оплату);
В автоматизированных киосках Мосгортранса (прислонив карту к считывающему модулю, выбрав способ пополнения и выполнив оплату);
В кассах Аэроэкспресс (предъявив карту и оплатив сумму, необходимую к зачислению);
Через терминалы партнеров (Московский кредитный банк, Элексент, EuroPlan, Мегафон, Велобайк).

А вот удаленное пополнение включает в себя более широкий список способов. К таким способам относятся:

Специфика оплаты

Удаленная оплата имеет свою специфику. После совершения такого платежа, денежные средства замораживаются на счету, но не доступны для использования. Для того чтобы получить доступ к оплаченной сумме, потребуется «записать» ее на карту. Делается это через информационные терминалы. Понадобится приложить карту к такому терминалу и подтвердить платеж. После этого деньги будут зачислены на счет карты и отобразятся на ее балансе.

Другие возможности карты «Тройка»

В последнее время карта «Тройка» перестает быть просто транспортной картой. Постоянно расширяя свои возможности, карта превращается практически в универсальный билет. Уже сейчас этот инструмент помимо оплаты проезда позволяет выполнять следующие операции:

Пройти на каток;
Записать билет в Московский зоопарк;
Записать билет в интерактивный музей «Лунариум» Московского планетария;
Пройти в Третьяковскую галерею;
Посетить Лаврушинский переулок.

Как пользоваться картой для электрички?

Карту можно использовать для поездок на электричках. Но чтобы реализовать такую возможность, понадобится предварительно «записать» на карту соответствующий абонемент. Выполнить «запись» абонемента можно в билетных кассах и автоматах.

А чтобы пройти на электричку, понадобится приложить карту с «записанным» билетом к валидатору турникета. Турникет автоматически распознает информацию об абонименте, «записанном» на карту и учтет поездку. А в том случае, если станция не оборудована турникетами, прикладывать карту к валидатору нет необходимости. Достаточно будет проверки кассирами-контролерами в электричке.

Как пользоваться картой в метро?

Для использования карты в метро достаточно приложить ее к считывающему устройству турникета при входе в метро. Поездка будет автоматически учтена. Но если вы только приобрели карту, следует предварительно пополнить ее баланс или «записать» билет.

Рассказывает Минцифры России:

Пушкинская карта — это карта с определенным лимитом, который можно тратить на покупку билетов в театры, музеи, кинотеатры, на выставки. Получить карту могут жители России в возрасте от 14 до 22 лет. Билеты можно покупать только на себя.

Сколько денег на балансе Пушкинской карты?

Из этой суммы можно потратить на билеты в кино до 2000 рублей.

Где выбрать мероприятие?

Портал Культура.рф
Мобильное приложение «Госуслуги. Культура».

Скачать приложение «Госуслуги. Культура»

Что посмотреть?

Репертуар на любой вкус: премьеры или классика.

Приключенческая семейная комедия «Финник» про веселого домового, который вместе с 13-летней Кристиной пытается спасти город.
Спектакль «Отцы и дети». Зрители перенесутся в тургеневскую эпоху и поразмышляют над вечными проблемами поколений.
Органный мини-концерт в Кафедральном соборе Калининграда. На концерте исполняются хорошо знакомые произведения и редкие сочинения композиторов — выдающихся органистов своего времени.
Экспозиции главного музейного комплекса Эрмитажа. Посетителям доступны античные коллекции музея, западноевропейское изобразительное искусство, картинная галерея.
Программа «Полет над Россией» — мультимедийный аттракцион с 4D-креслами, в котором можно рассмотреть Москву с высоты.

Как выбрать билет с помощью мобильного приложения?

Выберите регион, в котором хотите посетить мероприятие.
Выберите место: театр, концертный зал, Дом культуры, кинотеатр.
Выберите мероприятие, на которое хотите сходить, и перейдите на его страницу.
Нажмите кнопку «Посмотреть цены» — приложение направит на сайт организации для покупки.
Выберите дату и время посещения или сеанс, для театра и кино — место и ряд.
Введите телефон и адрес электронной почты.
Оплатите билет. Убедитесь, что оплачиваете его именно Пушкинской картой.

Оформить карту можно в Почта Банке в пластике или виртуальную в приложении «Госуслуги. Культура».

По данным Центробанка, в 2022 году число банковских карт в России выросло на рекордные 18%, до 389,5 млн. На одного россиянина приходится 2,5 карточки.

При этом нередки случаи, когда один человек пользуется картой другого. Например, бабушка дает пенсионную карточку внуку, чтобы тот покупал ей продукты, ведь есть оформленная на него банковская доверенность. Или родитель дал карточку ребенку, поскольку думал, что несовершеннолетним карты не выдают (на самом деле выдают, здесь рассказываем об условиях и тарифах). Или муж отдал зарплатную карту жене, так как считает, что по закону супруга может распоряжаться совместно нажитыми деньгами.

По такой логике супруга москвича Владимира Г. пользовалась его картой, пока мошенники не похитили с нее деньги. Мужчина заблокировал карту и обратился в банк за компенсацией: он не называл злоумышленникам CVC-код, кодовое слово или пароль из СМС. Но банк в компенсации отказал — финансовой организации было известно, что карточкой Владимира пользовалась его жена. Рассказываем, почему нельзя передавать свою карту родственникам, даже если есть доверенность.

Почему никому нельзя давать свою карту

Банковская карта считается собственностью финансовой организации, ее выпустившей (собственностью же держателя карты являются его деньги). Некоторые банки указывают это условие на самих карточках, и все банки — в договоре. В каждом договоре также прописывается правило, что пользоваться картой может только ее владелец — человек, имя и подпись которого указаны на карте.

Когда клиент передает свою карточку третьему лицу — лучшему другу/ребенку/супругу, он нарушает договор с финансовым учреждением. И банк, узнав об этом, может заблокировать карту и внести клиента в черный список. И, конечно же, украденные мошенниками деньги банк в этом случае не вернет.

Если же лучший друг/ребенок/супруг совершил с картой противозаконные действия (например, спонсировал терроризм или принимал участие в отмывании доходов), владельца могут привлечь к уголовной ответственности.

А если оформить доверенность?

Банковская доверенность позволяет третьим лицам вносить и снимать деньги со счета, но не позволяет пользоваться чужой банковской картой и ПИН-кодом, предупреждает адвокат, управляющий партнер Компании Legal World, посол Мира UPF ООН, эксперт Антикоррупционного комитета при президенте РФ Ирина Калинина.

«Если вы передали карту и ПИН-код третьему лицу, и неважно, родственник это ваш или знакомый, по доверенности или просто так сходить в магазин за хлебом, то банк снимает с себя обязанность компенсировать незаконно снятые или переведенные деньги с вашей карты, так как карта считается скомпрометированной», — предупреждает эксперт.

Дело в том, что третье лицо, которому передана карта, не заключал договор с банком и не брал на себя обязательство не передавать кому бы то ни было конфиденциальную информацию. В отличие от вклада, на который распространяется доверенность, похитить деньги с карты гораздо проще. В момент передачи карты близкому человеку все риски утраты денег переходят на ее держателя.

Что такое компрометация карты и какая карта считается скомпрометированной?

Когда персональные данные карты (ПИН-код, логин и пароль от личного кабинета онлайн-банка, кодовое слово, CVC-код, одноразовый пароль из СМС) становятся достоянием любого третьего лица, карта считается скомпрометированной. После этого использование пластика становится небезопасным.

«А вот случаи передачи этих данных лицам, обязанностью которых является прием платежей или покупки в магазине, когда сам продавец берет в руки вашу карту и прокатывает по терминалу, не является компрометацией», — отмечает Калинина.

Как банк узнает, что я передал карту другому человеку?

Если супруга или внук владельца карты снимает деньги в банкомате, банк легко узнает об этом по записи с терминала. Каждая операция, которую мы совершаем в банкомате — снимаем или кладем деньги, оплачиваем коммунальные услуги или переводим средства, записывается на видео.

Если третье лицо использует карту для безналичной оплаты, это тоже может стать известно банку. Нейросети обрабатывают операции и покупки по карте, отслеживая, не совершаются ли сомнительные, нехарактерные для клиента трансакции. Это, например, могут быть частые переводы на крупную сумму, переводы в адрес сомнительного контрагента, переводы в необычное время суток или совершенные из другого государства. С помощью тех же нейросетей банк имеет представление о потребительских привычках клиента — какие магазины он посещает, какие товары покупает, какие хобби имеет.

Мужчина, например, может покупать мужскую косметику, ходить на футбол, приобретать товары для рыбалки и т. п. Если же он отдает свою карту супруге и та начинает оплачивать средства гигиены, декоративную косметику, колготки и купальники, банк это заметит.

«Нейросеть понимает, что мужчине не нужны прокладки, что тенями и тушью для ресниц он не пользуется, а вместо рыболовных снастей или автомобильных фильтров картой оплачиваются пальто и туфли. Безусловно, если эти покупки совершаются не на постоянной основе, то нейросеть успокоится и подумает, что вы купили подарок, но если это будет на регулярной основе, тогда в программе банка эти покупки будут отмечены как подозрительные. Допускаются отклонения в пределах 20% от общего числа покупок», — поясняет Калинина.

Вернет ли банк деньги, если давал карту близкому человеку?

По закону банки компенсируют украденные с карты деньги в том случае, если утечка данных, которые попали в руки мошенникам, произошла по вине финансовой организации. Например, в результате кражи или слива базы данных.

«Если вашей картой пользовалась супруга или любой другой, хоть и близкий человек (и об этом знает банк), а деньги украли мошенники, в таком случае потерю финансовая организация не компенсирует. Риски утраты денег в случае передачи конфиденциальных данных и ПИН-кода лежат полностью на держателе карты», — подчеркивает эксперт.

Как же безопасно поделиться своими деньгами с близкими?

Самый простой способ — перевести деньги. Например, через Систему быстрых платежей (СБП). За переводы до 100 000 рублей не взимается комиссия. Подробно о работе СБП и банках-участниках мы рассказывали здесь.

Как вариант, деньги можно снять в банкомате или в отделении банка и отдать близкому человеку наличные.

Еще один способ — подключить к своему счету дополнительную карту и отдать ее супругу/ребенку/внуку. Ваши деньги находятся на вашем расчетном счете, а дополнительная карта по сути является ключом, открывающим доступ к ним. По ней можно устанавливать лимит на снятие наличных или на расход.

Такой способ самый безопасный, и если деньги будут украдены с одной или другой карты, то банк будет обязан вам их возместить, подтверждает Калинина.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Платежи по банковским картам в системе оплаты проезда обрабатывает банк-эквайер — ПАО “Сбербанк”.

Стоимость проезда при оплате бесконтактной банковской картой определяется тарифами пассажирского предприятия

Для успешной оплаты проезда необходимо иметь активированную, не просроченную бесконтактную банковскую карту или устройство, привязанное к банковской карте и оснащенное технологией бесконтактной оплаты (NFC-смартфон, часы, стикер, брелок), а также достаточное количество денежных средств на счете карты (не менее стоимости одной поездки, согласно тарифу).

Для оплаты поездки в наземном транспорте достаточно приложить банковскую карту (устройство c технологией бесконтактной оплаты) к мобильному терминалу кондуктора или к светящемуся кругу со значком бесконтактной оплаты под экраном стационарного терминала самообслуживания, установленного в салоне, и удерживать её до момента печати контрольного билета.

Для оплаты поездки в метро и на канатной дороге банковскую карту (устройство c технологией бесконтактной оплаты) нужно приложить к терминалу на турникете. Убедившись, что зажегся зеленый сигнал световой индикации турникета, можно проходить через турникет

В одном транспортном средстве или на одном турникете по одной бесконтактной банковской карте допустима оплата трех поездок подряд.

Офлайн-карты нужны, если вы отправляетесь в путешествие, где нет доступа к интернету, хотите сэкономить трафик или приезжаете в другую страну без роуминга. Главное — не забыть заранее скачать нужные регионы. Выбрали 10 приложений с офлайн-картами, доступных в российских магазинах.

Organic Maps

Духовный наследник Maps.me с открытым исходным кодом. Используется принцип «Википедии»: пользователи отмечают интересные места