Бюджет семьи: правила, способы ведения, экономия

Что это? Бюджет семьи – это финансовый документ (да, всё должно быть серьезно, по-взрослому), где учитываются доходы, расходы, планируемые траты. Это ключ к финансовому благополучию, решению конфликтов на почве заработка и достижению больших целей.

Как вести? Чтобы правильно вести бюджет семьи, необходимо сначала собрать статистику: откуда приходят и куда уходят деньги. Затем распланировать доходы, обозначить цели, определиться со способами и инструментами ведения бюджета.

В статье рассказывается:

Что такое бюджет семьи и зачем его вести

Семейным бюджетом называют доходы и расходы семьи, запланированные на некий конкретный отрезок времени, например, на месяц или год.

Что такое бюджет семьи

И тут резонно возникает вопрос, для чего вообще необходимо планирование бюджета семьи. Причин можно выделить несколько, и самые значимые из них описаны ниже.

Ведение учета имеющихся доходов

Составление бюджета поможет иметь ясное представление о доходах семьи, источниках денежных поступлений, благодаря чему вы будете адекватно планировать расходы и цели на перспективу.

Контролирование своих трат

Ведя контроль расходов, вы увидите, на что уходят ваши средства. В семейном бюджете значительную часть расходов зачастую составляют незначительные траты на всякие вкусности и прочие мелочи, которые, в принципе, можно было бы и не покупать.

Планирование расходов в бюджете семьи

После того как контроль установлен, можно приступать к планированию. Основную часть трат, как правило, составляют постоянные расходы. К примеру, заправка машины, расчет за поездки в общественном транспорте, оплата фитнес-клуба, детских кружков, покупка продуктов и т. д. и т. п. Когда вы знаете наперед, на что предстоит потратиться, то можете всё четко подсчитать и запланировать более крупные покупки.

Команда GeekBrains совместно с международными специалистами по развитию карьеры подготовили материалы, которые помогут вам начать путь к профессии мечты.

Подборка содержит только самые востребованные и высокооплачиваемые специальности и направления в IT-сфере. 86% наших учеников с помощью данных материалов определились с карьерной целью на ближайшее будущее!

Скачивайте и используйте уже сегодня:

Топ-30 самых востребованных и высокооплачиваемых профессий 2023

Поможет разобраться в актуальной ситуации на рынке труда

Подборка 50+ бесплатных нейросетей для упрощения работы и увеличения заработка

Только проверенные нейросети с доступом из России и свободным использованием

ТОП-100 площадок для поиска работы от GeekBrains

Список проверенных ресурсов реальных вакансий с доходом от 210 000 ₽

Откладывание и накопление средств

Когда получается что-то скопить – это круто и для многих особенно важно, к примеру, для любителей ездить по миру (удовольствие не из дешевых). И тут конечно важно понимать, какую сумму можно откладывать так, чтобы при этом не ущемлять семью.

Подготовка «подушки безопасности»

Некая сумма на «черный день» есть далеко не у всех, а между тем, очень важно, чтобы она всё-таки была. Мало ли что может случиться, вы окажетесь без работы, или потребуются неожиданные крупные расходы. Вот тут «подушка безопасности» и спасет ситуацию.

Спокойная атмосфера в семье

Вряд ли женщине приятно слышать от супруга постоянные упреки в тратах на косметику, наряды, кафе. Да и мужу ни к чему бояться лишний раз выпить пива с друзьями или сходить на рок-концерт, например. Правильный бюджет семьи исключает такие ситуации, вы грамотно сопоставите свои доходы и расходы, научитесь тратить экономно и притом не отказывать себе в «маленьких радостях» вроде крутой удочки или новых модных ботинок.

Виды семейного бюджета

В разных семьях деньги зарабатываются и тратятся очень по-своему. Одни люди все доходы объединяют и потом вместе ими распоряжаются, а другие решают, что каждый тратит своё и по своему усмотрению. Бывает и такое, что один человек имеет заработок, а другой – нет, и он лишь расходует то, что приносит в дом первый. Тут нет идеальных правил для всех. В разных семьях свои устои, имеющие и положительные, и отрицательные стороны.

Если говорить о типах семейного бюджета, то их можно выделить три:

Совместный (общий) бюджет. Раздельный. Смешанный бюджет (его еще называют долевым).

Преимущества и недостатки совместного бюджета семьи

Какой бюджет семьи называют совместным? Он формируется из заработка всех трудоспособных её членов. То есть, сначала все доходы собираются «в кучу», а затем распределяются по тем или иным нуждам. Это был самый популярный вариант ведения финансов буквально лет 10-15 назад, по крайней мере, на территории СНГ. Супруги складывали воедино свои зарплаты, а расходы оплачивали из этих общих денег.

Преимущества и недостатки совместного бюджета семьи

С учетом того, сколько в семье имеется добытчиков и «растратчиков», совместный бюджет может принимать различные формы:

Супруги вместе участвуют в формировании бюджета и распоряжаются им тоже на равных. Один зарабатывает, и оба тратят. К примеру, мужчина имеет доход, а его супруга находится в отпуске по уходу за ребенком, однако решения о расходах они принимают совместно. Зарабатывает один, а тратит другой. К примеру, когда деньги в дом приносит муж, а жена решает, как ими лучше распорядиться.

По мнению психологов оптимальным является первый вариант, когда в формировании бюджета семьи супруги участвуют на равных, то есть, оба приносят доходы и планируют расходы. Самый сложный в реализации – последний вариант, когда один супруг приносит деньги, а распоряжается ими другой.

Пример первый: зарплата мужа – 50 000 руб., а жены – 25 000 руб. Получается, бюджет семьи равен 75 000 рублям. 10 % от этих денег уходит на оплату коммунальных услуг, продукты, часть откладывается на поездку в отпуск. И еще каждый может, не советуясь с другим, взять из общего бюджета лично для себя в пределах 2500 рублей.

Пример второй: в семье зарабатывает только супруг, и это 60 000 рублей в месяц. Жена дохода не имеет, потому что она в декретном отпуске. Все деньги отправляются на совместный расчетный счет, и супруги вместе решают, сколько и на что потратить.

На сегодняшний день ведение совместного бюджета уже не так актуально, как прежде. В молодых семьях чаще каждый сам и зарабатывает свои деньги, и тратит их. По мнению экспертов лет через 10-15 в обществе и вовсе перестанет существовать форма общего семейного бюджета.

https://gb.ru/blog/byudzhet-semji/

Как вести бюджет и не сорваться

Правильное ведение личного или семейного бюджета поможет поставить верные цели и достичь их, не сорвавшись на полпути. Рассказываем, для чего и как начать вести бюджет, и не бросить всё через две недели.

Что такое бюджет и зачем его вести

Бюджет – это план доходов и расходов на конкретный срок. Особенно актуально составление такого плана, если вы хотите совершить крупную покупку, например, квартиру, или накопить значительную сумму на обучение, свадьбу или другие цели.

Самый простой вариант начать вести бюджет – проанализировать расходы и доходы на месяц.

Для начинающих вести бюджет не рекомендуем составлять план сроком больше года. Начните с малого. Помимо того, что долгосрочное планирование требует дополнительной аналитики, велика и доля неопределенности – за продолжительное время может измениться как личное материальное положение, так и экономическая обстановка в стране.

Проанализируйте финансы

Если вам постоянно не хватает денег, посмотрите, что вы можете делать не так.

Например, вы планируете составить бюджет на полгода. Для этого составьте статистику доходов и расходов за прошлый период: фиксируйте поступление средств (зарплата, гонорары, премии) и записывайте, сколько вы потратили на базовые потребности (еда, ведение хозяйства), оплату счетов, проезд и т. д.

Если вы пользуетесь наличными, рекомендуем сохранять чеки – без них вряд ли удастся вести учет. Если для вас основной метод расчета – безналичные платежи, воспользуйтесь банковской выпиской.

Работать удобно в Google-таблицах или специальных приложениях: CoinKeeper, 1Money, Monefy, «Быстрый бюджет».

Этапы анализа финансов

Посчитайте доходы. С фиксированным заработком это сделать проще всего. А если вы фрилансер, вычислите среднюю зарплату за месяц. Лучше планируйте доход чуть ниже ожидаемого, даже если работа кажется вполне стабильной, а неприятных сюрпризов не предвидится. Изучите траты. Расчет дохода позволит понять, каким должен быть лимит расходов. Начать копить получится только при разумных повседневных тратах.

Сформируйте структуру расходов и выделите категории товаров и услуг, на которые вы тратитесь регулярно. Не нужно детально продумывать эту схему – хватит 6–8 пунктов (продукты, хозтовары, красота и здоровье, одежда и обувь, развлечения, оплата коммуналки и т. д.).

Когда станет понятно, сколько денег тратится и на что, составьте план расходов по тем же категориям на выбранный период. Начните с очевидных трат и не забудьте про единоразовые, но важные платежи (налоги, страховка).

3. Сравните доходы и расходы. Если второй пункт превышает первый, присмотритесь к указанным статьям и найдите наименее значимые и спонтанные траты. Тщательно обдумайте каждый пункт.

Как начать вести бюджет: основные правила

Несколько советов, которые помогут вам начать вести бюджет и не сойти с пути:

Ежемесячно откладывайте хотя бы 10% от дохода семьи. Лучше не держать накопленное под рукой, чтобы не возник соблазн все потратить. Ставьте цели. Мало у кого получается копить деньги просто так. Чтобы откладывать больше, нужно понять, чего вы хотите добиться.

Начать можно с формирования финансовой подушки безопасности в размере хотя бы трех зарплат. Эти средства помогут при столкновении с непредвиденной ситуацией (болезнь, увольнение, поломка машины).

Никогда не тяните до последнего с оплатой счетов. Платежи за коммунальные услуги или по кредитам должны вноситься регулярно и вовремя. Игнорирование сроков всегда приводит к дополнительным тратам. Попробуйте вести ежедневный бюджет. Посчитайте, сколько денег уходит на оплату еды, проезда и т. д. Остаток поделите на 30 дней. Результат – количество денег, которое вы можете потратить за день. Если сегодня вы не смогли удержаться в рамках лимита, вам придется ограничить себя завтра.

Что поможет вести бюджет

Вот что можно использовать для ведения бюджета:

специальную программу или приложение; Google-таблицы; блокнот.

У каждого есть свои преимущества и недостатки. Разберем основные из них.

Использование специальных программ

Основная функция программ по типу «Домашних финансов» или «Семейного бюджета» — контроль трат. Но доступны и дополнительные опции, такие как расчет будущих расходов, выявление «брешей» в бюджете, подсказки по направлениям экономии.

максимально удобный учет; быстрый анализ данных; возможность вести бюджет в любое время и в любом месте (если приложение установлено на смартфон); доступ к функциям даже без интернета.

при сбое в программе часть документов может пропасть.

Google-таблицы (или таблицы Excel)

Здесь нужный результат выводится автоматически, если вы введете формулы в ячейки. К таблице в Google Docs может иметь доступ каждый член семьи, использующий смартфон.

работа с документацией в любое время и откуда угодно (из дома, с работы); возможность создать таблицу по шаблону со всеми нужными формулами; возможность копирования файла на флешку, открытия общего доступа и совершения подобных действий.

если вы никогда раньше не пользовались такими таблицами, придется потратить некоторое время на обучение.

Ведение записей вручную

Классический способ, требующий сохранения всех чеков. Чем он хорош:

простота; не нужно ничего платить; не требуются дополнительные навыки; можно носить блокнот с собой и сразу записывать расходы.

сложности с анализом информации. Каждый раз придется самостоятельно сравнивать цифры за конкретный период.

Как реализовать план без срывов

Что может пойти не так с планированием:

Доход превысил запланированный заработок. Отложите «лишнее» на банковский счет или в отдельный конверт. Если настанет месяц, в который вы заработаете меньше ожидаемого, отложенные деньги закроют «пробел». Ожидаются крупные расходы (отпуск, годовой абонемент в спортзал, ремонт). Для таких сумм тоже можно открыть несколько отдельных счетов, чтобы было проще расстаться со средствами. Все накопленное хранится на одном счете. Лучше разложить деньги по разным картам — так будет легче учитывать траты, а прогресс станет более очевидным.

Если все пошло не по плану, не паникуйте. Вы можете пересматривать распределение бюджета, подстраивая его под жизненные обстоятельства.

https://finuslugi.ru/navigator/nakopit-i-sohranit/stat_kak_vesti_byudzhet_i_ne_sorvatsya

Бюджет, на который можно рассчитывать

Простые и эффективные инструменты управления деньгами сейчас и в будущем. Никаких подсчетов, таблиц и никакого стресса.

Без лишних трат

Обзор по категориям

Используйте категории, чтобы ставить цели и достигать их. Следите за тем, на что уходят ваши деньги, чтобы не потратить в очередной раз лишнего на модные новинки.

Возьмите контроль в свои руки

Хватит удивляться, на что ушли деньги. Откладывайте средства на конкретные цели или установите бюджет с помощью «Кошельков». Создайте Кошелек

Слишком много подписок?

Вы больше не забудете о подписках. Получайте уведомления о предстоящих платежах или приближающемся окончании пробного периода, одним касанием блокируйте платежи за подписки, которыми больше не пользуетесь.

Следите за своими расходами

Мы берем подсчеты на себя, чтобы у вас всегда был обзор вашего бюджета. Получайте уведомления и отслеживайте свои успехи или сравнивайте свои расходы с течением времени в приложении.

Безопасность превыше всего

Передовые технологии защиты от мошенников, комплексные системы безопасности и круглосуточная поддержка клиентов в приложении — мы заботимся о вашей безопасности Подробнее

Выберите план

Standard

Бесплатно

Сэкономить, расплачиваясь за границей, или просто придерживаться бюджета с помощью встроенной функции планирования — наш план Standard поможет вам распоряжаться финансами эффективнее.

3,99 € в мес.

План Plus — это дополнительные преимущества, такие как приоритетная поддержка в приложении, защита повседневных расходов и многое другое, по выгодной цене.

Premium

9,99 € в мес.

Откройте для себя преимущества, полезные не только в повседневной жизни, но и во время путешествий за границу. Больше возможностей с планом Premium.

Metal

16,99 € в мес.

Инвестиции, повышенные лимиты на сбережения и многие другие возможности и преимущества, которые улучшат качество вашей жизни. Все это ждет вас с планом Metal.

Ultra

45 € в месяц (приветственное предложение)

Почувствуйте эксклюзивность: уникальные преимущества для повседневной жизни, первоклассные путешествия и изысканные карты с платиновым покрытием.

Чего же вы ждете?

Банковское обслуживание нового поколения

https://www.revolut.com/ru-LV/best-budget-planner/

Как спланировать личный бюджет на год

В этой статье я решил пойти еще дальше и спланировать бюджет на целый год. Январские каникулы — всегда отличное время, чтобы этим заняться.

Как будем планировать

Планировать будем на год с разбивкой по месяцам. Надо будет сделать четыре вещи:

Спрогнозировать доходы. Прикинуть расходы. Распределить средства по финансовым целям. Проанализировать возможные альтернативные сценарии.

В качестве инструмента планирования будем использовать мою гугл-таблицу. Можно скопировать ее себе на гугл-диск и менять в ней что угодно.

По этой ссылке — версия таблицы с уже заполненным примером бюджета, который мы разберем в статье:

А по ссылке ниже — пустая таблица, готовая к заполнению с нуля:

Таблица состоит из двух вкладок, они называются «Гайд» и «Планирование».

Вкладка «Гайд» — это инструкция и рекомендации по заполнению таблицы. Мой процесс планирования бюджета разбит на шаги. В каждом шаге гайда описано, как заполнить ту или иную строку на вкладке планирования.

Номер шага совпадает с номером строки, заполнение которой описано в шаге. Например, в шаге 2.2 гайда вам нужно ввести размер вашего ипотечного платежа. После ввода эта информация автоматически появится в строке 2.2 сводной таблицы на вкладке планирования.

Вкладка «Планирование» — это сводная таблица, в которой с разбивкой по месяцам и статьям фиксируются доходы, расходы и распределяется свободный остаток денег.

Часть исходных данных появляется в таблице автоматически, когда вы вводите их на вкладке «Гайд». Часть нужно вносить непосредственно в ячейки таблицы планирования. Например, в строке 1.2 указываются премии, которые могут быть квартальными, годовыми и сезонными, а в строку 2.3 нужно внести ваши расходы на коммунальные платежи.

Хочу предупредить, что моя таблица — это скорее пример, чем универсальный инструмент планирования бюджета. Структура расходов и доходов у каждого своя, как и финансовые цели.

Если у вас есть базовые навыки работы в экселе, вы сможете адаптировать эту таблицу под себя. Если нет, я оставил в каждом блоке таблицы свободные строки для ввода дополнительных статей доходов, расходов и финансовых целей.

Планируем доходы

Сначала оценим поток будущих доходов. В примере я рассмотрел наиболее вероятные источники доходов: основную зарплату, премии, налоговый вычет, а также «прочие доходы» — это, например, доход от фриланса или от сдачи квартиры.

Заработная плата — тут указываем сумму после вычета налогов. На вкладке «Гайд» в шаге 1.1 можно ввести значение зарплаты, которое автоматически проставится в каждый месяц года на вкладке планирования.

Если ваша зарплата изменится в течение года и вы знаете, когда и на сколько, то для актуализации бюджета достаточно ввести новое значение зарплаты в ячейку месяца, с которого вступят в силу новые условия. Далее новая заработная плата применится ко всем оставшимся месяцам года.

Премии — в строке 1.2 вкладки планирования надо ввести ожидаемые суммы премий после вычета налога. В своем примере я поставил квартальную премию в 75% от оклада. Если размер вашей премии варьируется, например в зависимости от продаж, то лучше указать усредненное значение или размер премий за последний год.

Указываю зарплату на вкладке «Гайд». Таблица автоматически заполняет всю строку с зарплатой на вкладке «Планирование»

Премия — очень индивидуальная статья доходов. Ее при планировании надо указать непосредственно в итоговой таблице, в строке 1.2

Налоговый вычет — укажите на вкладке «Гайд» в шаге 1.3 общую сумму полученных зарплат и премий за прошлый год до вычета налога. Учитываем только белые доходы, с которых работодатель заплатил НДФЛ. В ячейке ниже будет рассчитана максимальная сумма налоговых вычетов, которую вы можете получить в следующем году.

Важно понимать, за что конкретно вы планируете оформлять налоговый вычет — например за ИИС, покупку квартиры или обучение — и какова максимальная сумма вычета по каждой из причин возврата.

Месяц получения налогового вычета можно спрогнозировать следующим образом:

Декларацию 3-НДФЛ надо подать не позднее 30 апреля будущего года. Срок рассмотрения декларации — максимум три месяца с момента подачи. Но ФНС не очень-то часто рассматривает декларацию раньше отведенного срока. Срок выплаты налогового вычета после рассмотрения 3-НДФЛ не должен превышать 1 месяц. Таким образом, максимальное время получения выплаты с момента подачи декларации составляет 4 месяца.

Если подать декларацию в феврале, то вычет придет уже в июне, как раз под начало сезона отпусков. Именно так я и указал в своем примере, а чтобы не забыть подать декларацию вовремя, добавил примечание в соответствующей ячейке — в феврале.

Прочие доходы — тут указываем прочие гарантированные доходы. Например, от сдачи в аренду квартиры, которую вы и так уже много лет сдаете. Не надо тут указывать гипотетический доход, который вы получите от продажи акций Сбербанка, если они подорожают к сентябрю на 30%.

Оставляйте примечания в ячейках таблицы

Рекомендую оставлять примечания в ячейках таблицы планирования. Объясню, зачем это нужно. Допустим, в апреле в вашей компании каждый год пересматривают зарплаты. Если вам повысят зарплату, это повлияет на бюджет до конца года и вам нужно будет актуализировать файл. Чтобы не забыть это сделать, пригодится примечание.

Выделите соответствующую ячейку, в нашем примере это пересечение строки «Заработная плата» и столбца «Апрель». Нажмите правую кнопку мыши и выберите пункт меню «Вставить примечание». Появляется окно ввода.

После ввода примечания ячейка помечается ярлыком в верхнем правом углу.

Примечания удобно использовать для указания событий, которые выделяются на фоне других месяцев. В таком-то месяце нужно обновить страховку на авто, или продлить абонемент в спортзал, или спланировать зимовку в Таиланде. Можно оставить комментарий на будущее, чтобы не забыть актуализировать бюджет.

Например, в сентябре выйдет новый Айфон — и я, возможно, его куплю. Укажу себе это примечание в ячейке для сентября, в строке с прочими расходами.

В примечаниях удобно записывать для себя ключевые вехи в течение года, отклонения расходов от нормы и прочую информацию

https://journal. tinkoff.ru/costs-planner/

Расходы: обязательные, постоянные, переменные, случайные и прочие

Расходы: обязательные, постоянные, переменные, случайные и прочие

Планируя бюджет, важно четко осознавать, какие расходы в нем являются абсолютно необходимыми, а какие нам просто хотелось бы себе позволить.

налоги; платежи по кредитам; плата за коммунальные услуги и/или аренду жилья; плата за детский сад и т. п.

Нередко в сложной финансовой ситуации подобные платежи откладывают, думая погасить долг позже, но заниматься этим бесконечно невозможно: к сумме основного долга прибавляются пени и штрафы. Со временем дело может дойти до суда, изъятия части имущества в счет погашения долга, а при задолженности по ЖКУ – отключения от соответствующих услуг (например, электричества и канализации).

Следующая группа расходов – постоянные
Всем нужно что-то есть, во что-то одеваться, пользоваться транспортом и услугами связи. Некоторым необходимо постоянно покупать лекарства. Свести эти расходы к нулю невозможно, но в какой-то степени их размер все же зависит от нас: мы можем выбирать еду и одежду, менять виды транспорта, тарифы и операторов связи. Все остальные расходы, на самом деле, зависят от наших возможностей и желаний. Это не значит, что от них надо немедленно отказываться полностью. Они определяют качество нашей жизни, от них может зависеть наше психологическое состояние. Но если денег и без того в обрез, такими расходами лучше пренебречь или отложить их на какое-то время – катастрофы не произойдет.

Часть расходов можно назвать переменными – совершать их приходится относительно редко
Сюда относится, например, покупка мебели, бытовой техники и электроники, расходы на отпуск или ремонт в квартире. Нередко речь идет о расходах, которые нельзя себе позволить «с одной зарплаты», значит, планировать их нужно заранее, постепенно откладывая деньги. Потребительские кредиты на эти цели часто обходятся слишком дорого.

Попробуйте сформировать на «случайные цели» отдельный «фонд», деньги из которого вы не будете расходовать ежемесячно

Часть необязательных расходов мы совершаем и вовсе случайно. Мы их или не планировали делать, но искушение оказалось слишком велико, или планировали позднее, но вдруг подвернулся удобный случай. В каких-то ситуациях эти расходы вполне рациональны (например, когда нужный вам товар продается с большой скидкой), а в каких-то приносят лишь недолгое счастье покупки.

Попробуйте сформировать на «случайные цели» отдельный «фонд», деньги из которого вы не будете расходовать ежемесячно и за рамки которого вы никогда не будете выходить (для этой цели можно использовать банковский депозит с возможностью частичного снятия средств без потери процентов). Такое решение – компромисс между объективной необходимостью контролировать расходы и желанием обеспечить себе психологический комфорт: если постоянно отказывать себе в спонтанных действиях, можно почувствовать себя неуверенно.

Деньги на развлечения и маленькие радости – еще один вид необязательных расходов, который можно выделить в бюджете отдельной строкой. Формировать ее лучше по остаточному принципу – после того, как вы определили, сколько потратите на все остальное, и направили часть средств на долгосрочные сбережения.

Личный опыт

Подсчет собственных расходов — крайне увлекательное занятие, хотя и не такое простое, как кажется. Придется побороть лень и выработать привычку постоянно записывать свои покупки. Я скачал себе в телефон специальную программку и забиваю в нее информацию сразу после оплаты на кассе. Кстати, я знаю, что записывают свои расходы многие, но дело не в том, чтобы записывать, а в том, что потом делать с этими цифрами. Одна моя коллега, например, использовала записи в воспитательных целях. Показывала своему сыну: мол, вот я сколько на тебя трачу, а ты должен учиться хорошо и поступить в вуз на бюджетное место.

Но это не единственный способ применения записей о расходах. Я в результате получил действительно полезные для меня и для моей семьи данные.

Продовольственная инфляция, о которой так много пишут, для нас оказалась заметна, но не катастрофична. Крупнейшей статьей расходов нашего домохозяйства является еда — на нее уходит примерно каждый четвертый потраченный рубль. При этом за два последних года эта сумма выросла на целых 22%. Или всего на 22% — ведь если считать по Росстату, то должно было получиться куда больше. Хотя, может быть, мы, сами того не заметив, изменили свои предпочтения. В общем, мы молодцы – умеем жить по средствам.

Интересно, что расходы на коммуналку, включая телефон и интернет, за два года выросли всего лишь на 3,5%. Свою роль, очевидно, сыграли светодиодные лампы, включение стиральной и посудомоечной машин по ночам, когда тариф выгоднее, и прочие полезные привычки. Буду продолжать следить за новинками науки и техники!

Расходы на детей у нас не так уж и велики, во всяком случае пока: старшей девочке 2,5 года, мальчик только родился. Но тут большую роль играет, кормить ли ребенка грудным молоком или смесями, здоров ли малыш или требует постоянного наблюдения врачей и т. д. А еще важно, остались ли в семье от старшего поколения пеленки-распашонки!

В связи с началом летнего сезона стал актуален вопрос дачи. Своей у нас пока нет, и мы решили оккупировать дачу родителей. Они не против, но сразу же оказалось, что привести ее в порядок, чтобы можно было жить с двумя маленькими детьми – это большие расходы. Понадобилось купить кое-какую мебель, залатать крышу. В общем, набежало прилично. Могли бы мы за эти деньги снять дачу уже «со всеми удобствами» на все лето? Вряд ли, вышло бы дороже. Да и глупо отдавать свои деньги чужим людям – лучше вложить в хозяйство родителей. Как они сами любят повторять: «Все внукам достанется!»

Проанализировал и расходы на мобильную связь, так как люблю следить за изменениями тарифов и выбирать самые выгодные комбинации услуг и опций. Оказалось, что ничего, кроме спортивного азарта, мне это не дает. В конечном счете, вся моя борьба за экономию с сотовыми операторами приводит к выгоде разве что на десятую долю процента.

Зато подсчитал, сколько мне даст поход в налоговую для получения всех полагающихся моей семье вычетов. Это более ощутимая цифра, стоит посидеть над заполнением налоговой декларации!

В общем, скоро год, как я веду учет расходов. И почти каждую неделю нахожу повод призадуматься, похвалить или поругать себя за неосмотрительность. Семейному бюджету это только на пользу. Да и споров с женой стало меньше.

https://vashifinancy.ru/finansy-na-kazhdyy-den/domashnyaya-bukhgalteriya/raskhody-obyazatelnye-postoyannye-peremennye-sluchaynye-i-prochie/

Как оптимизировать семейный бюджет: 5 простых способов

В условиях экономической нестабильности многие начали закупаться в прок продуктами, предметами личной гигиены, одежной, техникой. Однако не всегда такие покупку оправданы и могут принести пользу для семейного бюджета. Эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Надежда Грошева о иных способах оптимизации своих доходов и расходов.

Анализ доходов и расходов

Личный бюджет должен появится сегодня в каждой семье! Оценка своего бюджета поможет понять, где вы переплачиваете и покупаете что-то лишнее, определить, сколько свободных средств остается и будет ли их хватать на реализацию ваших планов. Используйте мобильные приложения, программу для компьютера или просто составьте таблицу в блокноте в любой удобной форме чтобы проанализировать ваши расходы и разделить из на обязательные и необязательные.

расходы на жилье (коммунальные платежи, аренда); продукты питания; транспорт; интернет и связь; платежи по кредитам; медицинские услуги и лекарства (при необходимости).

Сюда же относятся расходы, без которых вы не можете поддерживать свой уровень жизни. Например, работа няни, если без нее кому-то из родителей придется оставить работу, затраты на личный автомобиль, если без него вы не можете попасть на работу или отвезти детей на учебу, и тому подобное.

Не забудьте про обязательные платежи, которые нужно делать не каждый месяц. Например, страховку автомобиля, налоги, оплата учебы ребенка и пр.. Составьте помесячный план таких расходов на ближайший год. Вполне вероятно, что какие-то месяцы обойдутся без них, а другие потребуют крупных затрат, и к ним необходимо готовиться сильно заранее.

К необязательным тратам относятся:

шопинг, спонтанные покупки; экскурсии, поездки; походы в кино, театр, рестораны; перекусы; покупка новых босоножек и пр.

В сложной ситуации старайтесь минимизировать «необязательные» расходы. В то же время такие траты важно себе иногда позволять: они поднимают настроение, создают позитивные эмоции и придают энергии. Главное — стараться соблюдать баланс.

Активы против пассивов

Еще один важнейший этап составления финансового плана – оптимизация активов и пассивов. Особенно это актуально для тех, у кого среднегодовые расходы по пассивам превышают доходы по активам. Чтобы улучшить своё положение, надо подумать, как уравновесить ситуацию.

Например, если в собственности есть недвижимость, за содержание которой нужно платить, или автомобиль, который не используется для заработка денег, но дорого обходится в обслуживании, то можно рассмотреть продажу этих пассивов.

Неприкосновенный финансовый запас: в чем выгода?

В кризисных ситуациях необходимо изыскать возможность для поддержания или формирования стабилизационного семейного фонда, который в непредвиденных ситуациях позволит не впадать в панику, оставаться на плаву и уверенно искать новые источники дохода.

Для формирования семейного финансового НЗ установите минимально возможный для вас уровень базовых расходов (о них мы упоминали выше). После этого старайтесь откладывать в резервный фонд 5-10% от регулярных поступлений и не менее 50% от дополнительных доходов (премия, параллельный с основной работой доход от выполнения заказов в качестве самозанятого, не потраченные отпускные и т. д.). Если доходы больше, чем базовые расходы – сразу отправляйте разницу в резервный фонд. Помните, что в непредвиденной ситуации финансовый резерв позволяет сосредоточиться на поиске оптимального решения. Без финансовой подушки безопасности мысли будут заняты вопросами выживания, а не поиском новой выгодной работы.

Принципиально важно хранить средства финансовой подушки безопасности в наличных или на банковском депозите. Не стоит хранить неприкосновенный финансовый запас в драгметаллах или недвижимости – они могут вам понадобятся в любой момент, и неизвестно сможете ли вы вывести их без потерь из ваших инвестиционных проектов.

Расходы

В непростые финансовые времена деньги, которые тратите на жизнь, держите в наличных, так как с карты их тратить легче. Вычтите из полученной зарплаты деньги на обязательные расходы. То, что осталось, сложите равными частями в пять конвертов. Один конверт – это ваш недельный бюджет на необязательные траты. Всеми силами старайтесь не распечатывать следующий конверт раньше времени. Проявите выдержку и творческий подход к организации досуга, шопинга и развлечений (те самые необязательные траты) и к следующей зарплате будете награждены нетронутым пятым конвертом, деньги из которого вы сможете положить в стабилизационный фонд вашей уверенности в завтрашнем дне.

Оптимизировать расходы важно в любое время, но сейчас это особенно актуально. В некоторых случаях можно и нужно обращаться за помощью к государству. Кредитные каникулы, выплаты семьям с детьми, поддержка потерявшим работу, субсидии на оплату услуг ЖКХ, льготы по оплате услуг ЖКХ.

Государство на опыте пандемии разработало пакет эффективных мэр, позволяющих смягчить последствия кризисных явлений. Достоверную информацию обо всех выплатах важно черпать из надежных источников, например на портле Госуслуг или новом ресурсе «Объясняем. рф». Важно понимать, что в сложившейся ситуации незначительных сумм не бывает. Рациональное, грамотное управление семейным бюджетом складывается из каждодневного поступательного движения, укрепляющего ваше благополучие.

https://pskgu.ru/page/e65ae369-6a44-4ed5-b1d4-2ef67c447bf7?print

Как вести семейный бюджет?

Сколько не зарабатывай, а денег всегда не хватает. Знакомая ситуация? Решение этой проблемы − учет доходов и расходов. Планирование семейного бюджета помогает распределить средства, сформировать подушку безопасности и отложить деньги на крупные цели. Рассказываем, как правильно вести учет финансов и какие инструменты для этого существуют.

Виды семейного бюджета

В каждой семье свои способы управления деньгами. Иногда всем распоряжается один человек, в других случаях решения принимают сообща. Принято выделять несколько типов семейного бюджета:

Совместный. Финансы всех членов семьи объединяют для оплаты расходов. В этом варианте не важно, кто сколько заработал – все средства общие; Раздельный. Каждый из членов семьи самостоятельно распоряжается своими деньгами, не отчитываясь перед остальными. Расходы оплачивают по договоренности. Например, муж может взять на себя ипотечные платежи, а жена – покупку продуктов; Смешанный. Каждый из членов семьи вкладывает в общий бюджет свою долю. Это может быть одинаковая сумма для каждого, либо определенный процент от дохода. Из общих денег оплачивают совместные расходы, например, квартплату и продукты. Оставшимися каждый распоряжается как хочет.

Нельзя сказать, что какой-то из вариантов работает лучше. В каждой семье – свои правила. Главное, чтобы всех участников устраивал способ ведения бюджета. Также варианты могут меняться в зависимости от обстоятельств. Например, появление детей или потеря работы почти всегда приводят к пересмотру способа управления финансами.

Зачем вести учет доходов и расходов

Необходимость ведения семейного бюджета не всегда очевидна. Обычно люди отказываются от планирования по двум причинам. Либо денег хватает на все, и учет доходов и расходов кажется пустой тратой времени. Либо средств мало, откладывать не получается, и поэтому ведение бюджета кажется бессмысленным.

На самом деле финансовое планирование не зависит от величины доходов. Его используют при бюджетах любого размера. Учет всех трат и поступлений позволяет грамотно организовать семейный бюджет. Вот преимущества, которые дает планирование:

достижение крупных финансовых целей. Если доходы не так велики, чтобы позволить себе серьезные покупки в любой момент, деньги приходится копить. На отпуск, ремонт или автомобиль. Чтобы делать это эффективно, необходимо рассчитывать бюджет; формирование подушки безопасности для непредвиденных случаев. Болезнь, потеря работы и другие неожиданности всегда ведут к дополнительным расходам. Планирование финансов позволяет подготовиться к таким случаям благодаря созданию «резервного фонда». Сюда же относится покупка страховок, выплаты по которым не допустят дыр в бюджете. Например, можно оформить полис от несчастных случаев, застраховать детей от спортивных травм или защитить недвижимость; оптимизация расходов. Незапланированные мелкие покупки составляют значительную часть семейных трат. Многие люди в ужасе смотрят на цифры после первого месяца анализа бюджета, потому что не знали, сколько денег уходит на всякую ерунду. Ведение учета помогает найти слабые места и перераспределить финансовые потоки более грамотно.

Планирование бюджета позволяет снизить повседневный стресс. Когда не знаешь, хватит ли финансов от зарплаты до зарплаты, находишься в постоянной тревоге. Непредвиденные расходы заставляют занимать деньги или тратить их с кредитных карт. Дальше приходится думать, как вернуть долг. Этот круговорот создает постоянный стресс, который устраняет грамотное планирование. Семейный бюджет учитывает все траты, поэтому можно не беспокоиться, что деньги кончатся неожиданно.

Способы ведения бюджета

Самое сложное в планировании семейного бюджета – делать это систематически. Учет доходов и расходов не требует много времени, но бывает сложно заставить себя делать записи регулярно. Важно выбрать способ, который легко вписать в свою повседневную рутину. Вот несколько популярных вариантов:

записи от руки. Блокнот или тетрадь – классические варианты для людей, привыкших к такому способу планирования. Записи на бумаге занимают больше времени, зато позволяют провести глубокий анализ трат в процессе заполнения блокнота; электронные таблицы Excel или Google. Вариант, удобный своей гибкостью. Настроить таблицу можно как угодно, а формулы ускоряют подсчет. Сервисы предлагают шаблоны, которые удобно использовать как образец для собственной таблицы; специальные программы и приложения. Их очень много, поэтому придется потратить время на скачивание и тестирование разных вариантов. Зато в дальнейшем приложения сильно упрощают ведение бюджета. Программы могут самостоятельно учитывать расходы на основании банковских выписок, анализировать чеки, напоминать о превышении лимитов. Удобно также настроить синхронизацию с приложениями остальных членов семьи, чтобы все записи велись в одном месте.

Можно выбрать любой способ или попробовать их все по очереди. Главное – фиксировать траты каждый день. Нужно выбрать время, например, перед сном, и внести все данные за день. Тогда ведение бюджета займет всего пару минут в день.

Как начать вести бюджет: пошаговый план

Если семья раньше не анализировала свои доходы и расходы, начать может быть сложно. Вот пошаговый план, которого нужно придерживаться при составлении бюджета:

1. Первый месяц достаточно просто записывать все поступления и траты. Главная задача сейчас – узнать, сходится ли баланс, сколько остается свободных средств. Возможно, денег не хватает – тогда нужно записать, сколько было взято в долг или в кредит.

2. В конце месяца нужно выделить основные категории, на которые уходят деньги. Стандартно это продукты, услуги связи, коммунальные платежи, транспортные расходы. Нужно суммировать траты по каждой категории.

3. Следующий этап – анализ расходов. Нужно подсчитать, сколько процентов бюджета приходится на каждую категорию. Идеально, когда обязательные платежи составляют не более половины дохода. Тогда оставшиеся деньги можно разделить пропорционально на необязательные покупки и накопления.

4. После анализа приходит время планирования. Обычно люди выясняют, что тратят слишком много на импульсивные покупки, из-за чего не хватает средств на накопления и инвестиции. Нужно перераспределить расходы, вычеркнув лишние и добавив желаемые.

5. Когда план готов, ставят цели на следующий месяц. Они должны быть понятны и легко достижимы. Например, не покупать кофе по пути на работу и откладывать эту сумму на отпуск.

6. Весь следующий месяц продолжают записывать траты и поступления, но уже с учетом новых целей. После его завершения нужно выполнить анализ и понять, что удалось, а что нет. Затем составить дальнейший план. На этом этапе записывают долгосрочные цели для накопления средств на крупные покупки.

Обычно привыкнуть к планированию бюджета удается за три-четыре месяца. За это время результат учета доходов и расходов становится наглядно виден. Когда финансы распределены грамотно, семья может позволить себе больше. Это стимулирует продолжать вести бюджет, чтобы достичь всех финансовых целей.

https://www.renlife.ru/for_clients/articles/expert_opinion/kak-vesti-semeynyy-byudzhet/

Планирование семейного бюджета

Что такое семейный бюджет и зачем его планировать? Что лучше – общий кошелёк или раздельные? Об этих и других вопросах мы поговорили с Натальей Степановой, финансистом, психологом и автором курса «Финансовая грамотность».

Расскажите об основных принципах планирования семейного бюджета?

Планирование должно быть минимум на год. Для того чтобы семья видела и понимала, к какому результату они придут через год.

В большинстве случаев люди думают, что семейный бюджет – это расходы. Это не совсем так. Необходимо ставить финансовую цель – что мы хотим через год, какое финансовое состояние. И оно выражается не только в сумме трат. Это, в первую очередь, так называемый капитал. Простыми словами: какими средствами вы владеете (денежными и нематериальными активами) за минусом обязательств (если они есть).

В идеале планировать нужно на 5-10-20 лет вперед, и год уже планировать исходя из этой долгосрочной картины. Но если такого плана нет, год – это обязательный горизонт.

У каждой семьи есть ежемесячные базовые расходы, которые практически одинаковы каждый месяц: квартплата, продукты, транспорт, дети, одежда, на себя, домашние животные и т. д.

Из месяца в месяц они обязательны, и эта сумма примерно одинакова. Её нужно определить и знать, что она вот такая. Это и есть некий минимальный доход, который вам нужен. Также у вас есть сезонные расходы, которые возникают раз в полгода или год. Например, поездка в отпуск семьёй может быть разовым крупным расходом, то же самое с празднованием нового года, ТО машины и т. д. Соответственно, это также заранее планируется и расписывается по месяцам. И вы уже знаете заранее, когда именно вам будет необходима эта сумма. В итоге вы имеете картину: сколько в год стоит содержание вашей семьи.

Также вы составляете план доходов по месяцам. И смотрите плановый результат за год в разрезе каждого месяца. Основная задача: чтобы по результатам года у вас был положительный остаток (доходы минус расходы).

Если у вас ноль, это значит, что ваших доходов хватает только на обеспечение вашего проживания, но ничего не накапливается. А значит, ваш капитал не изменился. Богаче вы не стали. Вы не накопили и не отложили ничего.

Следующий принцип – это, собственно, жить по намеченному плану. Одна из глобальных ошибок заключается в том, что человек, даже если и делает план, потом откладывает его в сторонку и продолжает жить как раньше, даже не заглядывая в плановые цифры.

Смысл планирования заключается именно в том, что вы себе определяете бюджет. Это значит, что у вас есть рамки, есть конкретные задачи, есть цель. Вы знаете, что если вы будете тратить в месяц определённую сумму, будете иметь положительный остаток концу месяца. А если вы будете иметь положительный остаток концу месяца, это значит, что у вас будет определённая накопленная сумма к концу года. Это и есть ваш план. Это и есть ваша основная задача.

Зачем планировать семейный бюджет?

Задача – не экономить. Задача – накапливать капитал. Достичь этого можно через оптимизацию расходов и увеличение доходов. А в целом – корректное распоряжение деньгами. Правильно ведя семейный бюджет, люди действительно начинают тратить меньше, перестают транжирить деньги. После того как они видят свою финансовую ситуацию, осознают статистику и динамику цифр, понимают, зачем и почему важно за этим следить.

Например, 9 из 10 человек, прошедших мой курс «Финансовая грамотность», дают обратную связь, о том, что перестали транжирить деньги, перестали покупать бездумно вещи, направо и налево тратить деньги. 7 из 10 человек начинают вести финансовый учёт и считать доходы и расходы корректно. Меньшее количество уходит в осознанную аналитику, но однозначно все переходят в некий режим ответственного и осознанного отношение к деньгам.

Спорный вопрос во многих семьях – иметь общий кошелёк или раздельные? Ваше мнение по этому поводу.

Ещё недавно модель ведения семейного бюджета практически во всех семьях была одинакова: муж отдавал зарплату жене, а она уже распределяла, как её потратить.

Сегодня многое поменялось. В некоторых семьях нередко встречаются случаи раздельного ведения бюджета. Есть модель семьи, когда муж зарабатывает, а женщина занимается хозяйством и детьми. Бывает и наоборот.

Я думаю, что здесь вопрос больше не с точки зрения финансов. Это скорее вопрос психологии отношений. Какую изначально роль каждый из партнёров друг для друга выбирает и играет. Главное, чтобы у обоих в этом было согласие. Чтобы оба партнёра были согласны на те роли, которые они друг для друга определили.

Конечно, есть плюсы и минусы во всех вариантах. Если финансы находятся в распоряжении одного партнёра, то второй становится финансово зависимым от первого, и это одно из таких отягощающих обстоятельств для большинства женщин с детьми. При раздельном ведении учёта важно понимать, что значит «раздельный» и что именно мы разделяем. Если бюджет раздельный, потому что люди друг другу не доверяют и разделяют деньги по принципу «не лезь, это моё, я не хочу иметь с тобой ничего общего», мы опять же упираемся в психологию отношений.

Как психолог считаю, что вопрос «иметь общий кошелёк или раздельный», это вопрос определённых ценностей, которые люди вкладывают в свои отношения: зачем мы вместе, и к чему мы идем.

Что из себя представляет планирование, как им заниматься, чтобы не погрязнуть в бумагах и чеках?

Планирование представляет из себя ряд последовательных действий, которые необходимо осуществлять – каждое на своем этапе. Никакое нельзя пропустить, иначе вся цепочка теряет смысл, что мы и наблюдаем повсеместно.

Сегодня не нужно закапываться в бумагах и чеках, все можно делать в электронном виде. К сожалению, большинство приложений, которые сейчас есть на смартфонах, не подходят для корректного ведения финансового учета. Я знаю только 2 приложения, которые рекомендую своим клиентам, и которые более-менее подходят под эту задачу – Умный бюджет (для айфонов) и Дзен-мани (для айфонов и андроидов). Плюс я дополнительно предлагаю экселевскую таблицу, которая настроена на автоматическую обработку данных из этих приложений и анализ в ежемесячном режиме.

Какие существуют этапы планирования:

создание плана на год в разрезе каждого месяца и по категориям доходов-расходов, обязательно фиксируя балансовые позиции; ввод и учёт фактических доходов и расходов, движения средств (то есть вы тратите не случайно и спонтанно, а сверяетесь и ориентируетесь на ваш план); дальше вы обязательно сводите остатки в конце месяца (расчётный остаток соответствует фактическому остатку, который есть на каждом счёте); далее идёт сравнение плана с фактом (анализируйте, насколько вы вписались в ваш план, почему что-то некорректно спланировали, может быть, забыли про какой-то расход или доход или не следовали этому плану); корректировка следующего месяца и отслеживание, как эти изменения влияют на ваши итоговые финансовые результаты за год.

Какие показатели стоит фиксировать?

остатки на счетах – сколько у вас денег в наличии; ваши долги – сколько вы должны, кому, в какой срок, если это официальный кредит в банке – сколько вы платите за ваши долги ежемесячно, сколько заплатите всего; обязательно нужно фиксировать сумму капитала – это есть основной показатель вашего финансового состояния; доходы и расходы.

Также важно смотреть на результат конца месяца – прибыль/убыток. То есть оценивать, положительный остаток у вас или отрицательный. Ваш капитал увеличивается за счёт положительного остатка, который получается в конце каждого месяца. Если он отрицательный, вы тратите больше, чем заработали, а значит либо «съедаете» ранее накопленный капитал, если он есть, либо вынуждены залезать в долги.

https://finuslugi.ru/navigator/nakopit-i-sohranit/stat_planirovanie_semejnogo_byudzheta